В соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех владельцев автомобилей. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено. За отсутствие страховки автовладелец может понести штрафные санкции.

Полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба, причиненного транспортным средством всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. При этом убытки возмещает не сам владелец автомобиля, признанный виновным в аварии, а страховая компания, с которой был заключен договор автострахования.

Оформление полиса ОСАГО позволяет избежать личных затрат в случае ДТП по вашей вине. Страховая компания выплатит деньги потерпевшим на ремонт автомобиля и в случае, если пострадали люди. Максимальные размеры страховых выплат, установленные законом, составляют:

400 тыс. ₽ — на ремонт автомобиля,
500 тыс. ₽ — в случае, если пострадали люди.

Е-ОСАГО (электронный полис ОСАГО) представляет собой договор обязательного страхования автогражданской ответственности в формате электронного документа. Автовладелец может по желанию распечатать его на обычной бумаге, как в черно-белом, так и в цветном варианте.

С 2019 года бланки бумажных полисов оформляются исключительно в розовом цвете, в то время как электронные полисы могут быть любого цвета: розового, голубого, зеленого и даже черно-белого. К электронной версии полиса нет строгих требований, и заверять его не нужно.

Распечатывать электронный полис не обязательно — достаточно иметь под рукой его серию и номер или показать его на экране мобильного телефона. Е-ОСАГО было введено в 2016 году, и с тех пор его использование стало привычным, включая сотрудников ГИБДД. Основное преимущество электронного полиса заключается в том, что его оформление занимает всего несколько минут, и он не может быть потерян.

Сумма стоимости полиса ОСАГО зависит от базовой ставки и коэффициентов, установленных Центробанком РФ. В соответствии с указанием Центробанка РФ 5515-У от 28.07.2020, установлен тарифный коридор, в пределах которого страховые компании определяют стоимость полисов. На сегодняшний день максимальная базовая ставка для легковых автомобилей категории В, используемых физическими лицами, составляет 5 436 рублей.

Коэффициенты, влияющие на стоимость полиса ОСАГО:

• Мощность двигателя ТС (КМ): Чем выше мощность двигателя, тем выше расчетный коэффициент.
• Территория использования (КТ): Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для сельских регионов.
• Возраст и стаж водителя (КВС): Меньший возраст и стаж автовладельца приводят к повышению стоимости полиса.
• Число водителей (КО): При неограниченном списке водителей базовый тариф умножается на 1,94, а при ограниченном — на 1,0, если водители имеют достаточный возраст и стаж.
• Аварии в прошлом (КБМ): Безаварийная езда дает право на скидку. За каждый год без аварий стоимость полиса может снижаться на 5%, до максимального снижения на 50% за 10 лет.
• Использование с прицепом (КПР): Этот коэффициент актуален в основном для юридических лиц и владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров.
• Период использования (КС): Минимальный период использования для физических лиц составляет 3 месяца. 

Эти факторы в совокупности определяют окончательную стоимость полиса ОСАГО, что позволяет страховым компаниям учитывать индивидуальные особенности каждого автовладельца.

Скидка по коэффициенту Бонус-Малус (КБМ) является одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. КБМ может быть как понижающим, так и повышающим: он снижается при безаварийной езде и увеличивается при наличии ДТП, произошедших по вине водителя. Важно отметить, что коэффициент сохраняется как при продлении полиса у текущего страховщика, так и при переходе к другому страховщику.

Проверка КБМ доступна всем пользователям бесплатно и занимает не более минуты. Для этого необходимо зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и следовать по пути: «ОСАГО» → «Расчет стоимости ОСАГО» → «Проверить КБМ».

Если вы считаете, что ваш коэффициент указан неверно, его можно восстановить. Для этого нужно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой у вас заключен или планируется заключение договора. Страховая компания проведет проверку КБМ по базе РСА, и в случае обнаружения некорректных данных заменит значение коэффициента.

Также стоит учитывать, что перерыв в страховании не влияет на КБМ, если он произошел после 1 апреля 2019 года. Если же перерыв был до этой даты, то КБМ обнуляется и становится равным 1.

Онлайн-сервисы (агрегаторы) предоставляют удобную возможность сравнить стоимость полиса ОСАГО в различных страховых компаниях в режиме реального времени. Это позволяет вам быстро и удобно найти наилучшее предложение, не тратя время на посещение офисов страховщиков.

В случае, если вы намеренно указали недостоверные данные в электронном полисе, что привело к снижению стоимости страховки, по Закону об ОСАГО страховщик имеет полное право взыскать с недобросовестного страхователя «сэкономленную» сумму, независимо от того, произошел ли страховой случай. Кроме того, страховая компания вправе предъявить регрессное требование к страхователю в размере произведенной страховой выплаты, если авария произошла по его вине.

Мы рекомендуем указывать дату начала действия полиса не менее чем через 72 часа от текущей даты. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность оформить полис, так как на электронное ОСАГО распространяется временная франшиза, установленная страховщиком.

Полис ОСАГО будет автоматически отправлен на электронную почту (e-mail), указанную при оформлении страховки.

Вы можете проверить действительность электронного полиса ОСАГО онлайн на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Ссылка для проверки полиса размещена в подвале нашего сайта. Также вы можете связаться со страховой компанией по номеру телефона, указанному на вашем полисе ОСАГО.